V minul�m d�lu na�eho seri�lu o financov�n� bydlen� jsme si �ekli, �e kombinace hypote�n�ho �v�ru a kapit�lov�ho �ivotn�ho poji�t�n� nen� vhodn� a �e je drah�. Proto si uka�me porovn�n�, kter� zahrnuje co mo�n� nejv�ce v�ech r�zn�ch aspekt�, kter� byly prezentov�ny jako v�hody kombinace.

Nulov� poplatky za zpracov�n� hypot�ky - to nyn� do�asn� nab�zej� n�kter� banky sv�m nov�m klient�m. V n�kter�ch p��padech pak jde o nemalou �sporu, kter� z��sti vynahrad� zv��enou �rokovou sazbu. Sazby hypote�n�ch �v�r� se toti� op�t velmi v�razn� zv��ily.

P�eklenovac� �v�ry jsou mnohem v�hodn�j�� ne� b�valy d��ve, jeliko� se na n� stavebn� spo�itelny v posledn� dob� pat�i�n� zam��uj�. Nab�zej� tak� nov� typy dlouhodob�ch �v�r�, kter� maj� konkurovat hypot�k�m. Ty v�ak postr�daj� n�kter� v�hody, kter� ke stavebn�mu spo�en� v�dy neodmysliteln� pat�ily.

�v�rov� vztah je velice dlouhodob� z�vazek. �v�ry jako je hypot�ka m��eme spl�cet t�eba dvacet let i d�le a po celou tuto dobu mus�me m�t na spl�tky dostatek prost�edk�. Jak se chr�nit p�ed takov�mi riziky, jako je nenad�l� ztr�ta zam�stn�n� nebo trval� invalidita?

Ka�d�, kdo zva�uje hypot�ku jako formu financov�n� bydlen�, by si m�l z�m�r dob�e promyslet a uv�it i rizika, kter� s sebou zadlu�en� p�in��. �asto se v novin�ch a �asopisech setk�v�me s r�zn�mi srovn�n�mi hypot�k. Jak� podm�nky a jakou banku si vybrat za partnera p�i financov�n� sv�ho bydlen�?

�esk� spo�itelna za�ala nab�zet nov� hypote�n� produkt, kter� nazvala Ide�ln� hypot�ka. Jej� hlavn� v�hodou by m�la b�t mo�nost sestavit si hypot�ku na m�ru p�esn� podle pot�eb ka�d�ho jednotliv�ho klienta. Ka�d� si tak m��e vybrat takov� slu�by, kter� skute�n� vyu�ije, a pouze za ty bude platit.

Hypote�n� �v�r je mo�n� spl�cet b�n� anuitn�. �asto se v�ak tak� objevuje nab�dka, kter� vypad� na prvn� pohled velice l�kav�. Jde o kombinaci s �ivotn�m poji�t�n�m, kter� n�m m� p�in�st �spory. Celkov� pr� zaplat�me m�n� ne� p�i b�n�m spl�cen�. Nav�c m� n�kolik dal��ch v�hod.

Pokud si hypot�ku rozmysl�te a nakonec ji nepou�ijete, m��e se v�m to v p��pad�, kdy ji� banka odeslala pen�ze na ur�en� ��et, velmi prodra�it. Budete-li cht�t toti� hypot�ku t�eba i jen po p�r dnech vr�tit, �ekaj� v�s u �ady bank obrovsk� sank�n� poplatky za p�ed�asn� splacen�.

P�i sjedn�v�n� �v�ru se mus�te rozhodnout, jak dlouho jej budete cht�t spl�cet. Na prvn� pohled se zd�, �e krat�� doba splatnosti je v�hodn�j��, jeliko� bance zaplat�te mnohem men�� sumu �rok�. Je tomu ale skute�n� tak?

Pokud jste se dostali do situace, kdy pravideln� m�s��n� spl�tka je nad va�e mo�nosti, m�te na v�b�r n�kolik zp�sob�, jak z nep��zniv� situace naj�t cestu ven. Z�le�� ov�em, zda je va�e platebn� neschopnost p�echodn� nebo trval�.

Zv��en� �rokov� sazby hypot�ky o p�r desetin procentn�ho bodu nemus� pro dlu�n�ka znamenat ��dnou velkou katastrofu. Pokud v�ak pro n�j nen� z�sadn� probl�m p�iplatit si t�eba tis�cikorunu. Pokud to probl�m je, hypot�ku si m�l rad�ji rozmyslet.

Chcete si koupit byt, pot�ebujete �v�r, nem�te na hypot�ku a smlouvu o stavebn�m spo�en� tak� ne? Stavebn� spo�itelny pro v�s maj� �e�en�. Pr�v� pro tyto situace vymyslely a nab�zej� p�eklenovac� �v�ry s nulov�m po��te�n�m vkladem. Jsou v�hodn�? P�in��me v�m jejich p�ehled.